변액보험의 진실? 변액보험 가입자가 알아야할 필수정보 7가지 - 내용 출처 : 금융감독원
① 원금보장 원하는 사람에게는 부적합
- 변액보험은 “보험”과 “펀드”를 결합한 상품임
- 보험료(적립금)를 펀드에 투자하고 그 펀드 운용실적에 따라 수익률이 결정됨
- 투자한 펀드의 수익률이 저조할 경우 원금 손실이 발생할 수 있음
- 보험료에서 사업비와 위험보험료 등이 차감되기 때문에 가입후 단기간내 해지할 경우 환급금이 원금에 크게 못 미칠 수도 있음
- 원금 보장을 원한다면 변액보험 보다는 일반 저축성보험이나 예·적금에 가입하는 것이 바람직함
* 변액보험과 타금융상품 비교
② 가입목적과 투자성향에 맞는 상품 선택
- 변액보험은 사망 등 위험을 보장하면서, 투자를 통해 향후 지급 받는 보험금액·연금액 등을 늘리고자 할때 적합한 상품임
- 변액보험상품은 크게 “저축형”, “보장형”, “연금형”으로 나누어짐
- 상품 유형에 따라 보장내용과 보험금 지급방식 등이 크게 다름
- 저축형은 목돈 마련, 보장형은 사망 등 위험 보장, 연금형은 노후대비에 적합하도록 설계되어 있음
※ 가입 목적에 따른 보험상품 유형
- 가입시 자신의 적립금을 운용할 펀드를 선택해야 함. 펀드는 크게 “주식형”, “채권형”, “혼합형”으로 나눠짐
* 펀드 유형별 주요 특징
③ 보험회사별 사업비와 수익률 비교는 필수
- 보험회사별로 사업비 수준이 다르고, 보험회사의 펀드 운용 및 관리역량에 따라 지급받는 보험금 또는 연금액이 크게 달라질 수 있음
- 변액보험 가입시 회사별 사업비, 펀드 운용성과, 펀드다양성, 전문성(해외주식, 국내채권 등) 등을 충분히 비교해 보고 가입할 필요가 있음
- 변액보험의 사업비, 펀드 수익률 현황 등은 생명보험협회 홈페이지 내 “공시실”에서 확인할 수 있음
④ 10년 이상 장기 유지가 바람직
- 장기유지할 경우 위험(사망 등) 보장과 함께 경제·금융 상황이 좋을 경우 높은 수익률을 기대할 수 있음
- 저축성 변액보험의 경우 10년 이상 유지시 비과세 혜택까지 받을 수 있음
- 단기간 내 보험계약을 해지할 경우 해지시 공제하는 금액(해지공제액)이 크기 때문에 해지환급금이 원금보다 적을 수 있음
* 변액보험의 유지율 및 납입보험료 대비 환급률
⑤ 가입 이후에도 적절한 펀드 변경 등 관리 필요
- 변액보험은 보험회사가 계약자 본인이 선택한 펀드를 운용할 뿐 펀드 투자결정은 계약자 본인의 몫임
- 수익률을 높이기 위해서는 보험가입 후에도 경제 상황에 따른 펀드변경 등 본인의 지속적인 관리가 반드시 필요함
* 변액보험 펀드 변경 예시
⑥ 수익률에 유리하려면 보험료 추가납입제도 활용
- 이미 가입한 보험에 기본보험료의 2배 이내에서 보험료를 추가납입할 수 있음 (보험료 추가납입제도)
- 추가납입제도를 활용할 경우 계약체결비용(모집수수료 등)이 별도로 부과되지 않기 때문에 추가로 보험을 가입하는 경우보다 사업비가 저렴함
⑦ 온라인으로 납입보험료·수익률 등 확인 가능
- 가입한 보험회사의 홈페이지에서 본인의 상세한 계약정보 확인 및 관리 가능
- 납입보험료, 특별계정 투입보험료, 납입보험료 대비 수익률, 편입 펀드정보 등을 언제든지 온라인으로 확인할 수 있으며, 펀드 투입비율 변경 및 계약자적립금 이전 등 펀드변경 관리도 가능
